KB국민은행 연금저축펀드 하위펀드 변경방법
- 투자이야기
- 2020. 12. 22.
보통 연금저축을 가입하게 되면 초기에 은행이나 증권사에서 가입 후에 가입된 펀드 그대로 몇년을 유지하는 경우가 많습니다. 하지만 적어도 매년 내가 투자하고 있는 펀드의 성과를 살펴보고 경우에 따라서는 펀드를 변경하거나 비중을 조절하는 것이 좋습니다. 오늘은 KB국민은행 연금저축펀드에 속한 하위펀드 변경방법에 대해 알아보겠습니다.
작년에 연말정산용으로 가입한 연금저축펀드와 IRP의 수익률을 확인해보고
제가 가입한 펀드의 수수료가 지나치게 높은게 아닌가 하여 하위펀드를 변경하는 내용입니다.
작년 수익율과 제가 가입한 펀드는 이전 게시물을 참고하세요.
연말정산 : 연금저축펀드, IRP 올해 수익율
연말정산에 도움이 되는 연금저축펀드를 1년전에 가입 했습니다. 연말정산에서 환급받는데 도움이 된다고 해서 은행직원의 권유로 400만원은 연금저축펀드에 가입하고 300만원은 IRP에 가입을 했
finjoy.net
올해도 연금저축펀드와 IRP에 각각 400만 원, 300만 원을 투자해야 할 때가 되어
기존 가입한 연금저축펀드의 하위펀드 교체 작업(?)을 해보았습니다.
앱으로 하는 방법도 있지만 상당히 불편하게 되어 있더라구요.
제대로 한번 해보려고 웹으로 들어갔습니다.
웹도 불편한 건 마찬가지입니다. 편의성이 그다지 좋지 않은 듯해 보이네요.
내가 가입한 하위펀드 현황 조회하기
기존 가입한 펀드 현황입니다.
맨 위에 있는 KB스타 개인용 MMF는 하위펀드에 투자되지 않은 돈을 넣어두는 MMF입니다.
기본 생성되는 상품인 듯한데 MMF보다 더 수익률이 낮은 펀드도 있었네요. 단기국공채 투자는 이번에 정리해야 하겠습니다.
미래에셋 고배당 포커스 연금저축 증권전환형자투자신탁1호가 그나마 34%로 높은 수익률입니다.
아래 홈페이지에서 보면 수익률만 보여주는데 수수료가 없어서 수수료는 일일이 별도로 검색해봐야 합니다.
금융상품 / 펀드 / 운용비율 등록변경
금융상품으로 들어가서 펀드 메뉴에서 해지하고자 하는 펀드의 운용비율을 0%로 만들기 위해 "운용비율 등록/변경"을 해야 합니다.
그다음에 해당 0%로 만든 펀드를 해약하고, 다른 좋은 펀드를 골라서 "연금펀드 통합 신규" 한 후 "연금펀드 입금"을 통해 400만 원을 입금하면 등록된 비율대로 입금이 되는 것입니다.
아래 1,2,3,4,5,6 순서대로 처리하면 됩니다.
먼저 운용비율 등록/변경 메뉴에서
없애고자 하는 펀드를 골라서 0%로 운용비율을 설정합니다.
아래에서는 3개의 펀드를 0%로 했습니다.
금융상품 / 펀드 / 연금펀드 해약
다음에 0%로 만든 펀드를 연금펀드 해약 메뉴에서 아래의 순서대로 조회해서 해약합니다.
해약하면 아래와 같이 해약이 신청되었다는 메시지가 나옵니다.
해약한 후 펀드 투자금액은 입금 예약일에 KB스타 개인용 MMF는 하위펀드로 입금됩니다.
나머지 2개도 동일한 방법으로 해약합니다.
마지막으로 3번째 해약신청 결과입니다.
금융상품 / 펀드 / 연금펀드 통합 신규
그리고 연금펀드 통합 신규 메뉴에서 신규 펀드 추가를 합니다.
아래에서 상품명을 클릭하고 자계좌 추가하기 버튼을 누릅니다.
그리고 주식형이면서 가장 수수료가 낮은 펀드를 선택했습니다.
누적 수익률도 높은 편이라 아래의 교보악사 파워인덱스 증권투자신탁1호로 선택했습니다.
그리고 운용비율 변경 메뉴를 통해 아래와 같이 운용비율을 조정했습니다.
해지한 펀드가 계속 보이는 것은 12월 31일 자로 해약되기 때문인 것 같습니다.
금융상품 / 펀드 / 연금펀드 입금
연금펀드 입금 메뉴를 통해 400만 원을 입금했습니다.
하루 후에 조회해보니 아래와 같이 400만 원에 대해 비율대로 입금된 것을 확인할 수 있습니다.
이로서 하위펀드 변경 및 입금처리를 완료했습니다.
내가 투자한 돈에 대해 이 정도 수고는 해야 하겠지요?
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