연금저축펀드, IRP 수익률은 정기적으로 확인하고 교체 매매할 타이밍에 교체매매를 진행해주는 것이 좋습니다. 작년 이맘때 KB국민은행 연금저축펀드 하위펀드 변경방법에 따라 변경 매매도 했는데 다시 한번 검토를 하여 바꿔보려고 합니다.
개인형 IRP 계좌 펀드변경 바로가기
이번에는 개인형 IRP 계좌의 내용을 검토하고 펀드 변경하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
이전에 연말정산을 위해 매년 총 700만원을 연금저축펀드와 IRP 계좌에 400만 원과 300만 원으로 나누어 투자하는 것이 좋은 이유에 대해 설명한 바 있습니다.
미래에셋대우 IRP 추가입금 - 연말정산 세액공제 최대한 받기에서 세액공제를 최대로 받기 위한 연금저축펀드와 IRP 투자금액 황금비율을 참고하여 내가 얼마씩 투자해야 최대한 수익을 얻을 수 있는지 확인해볼 수 있습니다.
개인형 IRP 확인하기
개인형 IRP에 투자된 내용을 확인하기 위해 KB국민은행 앱을 켭니다.
현재 수익률이 좋은 펀드와 수익률이 낮은 채권 등은 교체해보겠습니다.
최근에는 4차산업혁명 관련 펀드, 인도/차이나 관련 펀드, 그리고 배당 관련 펀드 등 다양한 펀드들이 있으므로 개인의 투자 성향에 맞춰 선택하고 기존 종목도 리밸런싱을 정기적으로 해주는 것이 좋겠습니다.
펀드 상품 변경하는 방법
- 상단 전체메뉴(삼선)를 클릭
- 퇴직연금 선택
- 상품검색 선택
- 상품변경 선택
- 상품변경(교체매매/운용지시) 선택
- 변경할 계좌 선택(일반적으로 추가 가입하지 않으면 1개 계좌가 보임)
- 보유상품 변경 클릭
- 매도상품 선택 클릭
- 케이봇 쌤 서비스 안내가 나오면 아니오 선택 - 케이봇 쌤은 아직 믿을만하지 못한 듯
- 변경 방법은 일반변경
- 보유상품 구분은 전체를 선택
- 조회 후 아래에 선택된 내용 중에 매도할 상품을 선택(전액매도, 부분매도 가능)
- 위험자산 운용 가능 비율 확인 후 위험자산 비율에 맞게 선택
- (위험자산이라 함은 주식형을 말하는 것으로 채권형이나 원리금보장상품은 안전자산임)
- 중간에 투자성향분석을 클릭해서 본인의 투자성향을 측정
- 공격형 투자성향일 경우에만 위험자산 70% 안전자산 30% 로 주식형에 70%를 투자할 수 있음
주기적인 교체매매의 필요성
보통 한번 가입해두면 손해가 나든 수익이 나든 귀찮아서 그냥 그대로 몇 년을 두기도 합니다.
하지만 너무 자주 교체할 필요는 없더라도 분기 혹은 반기, 적어도 일 년에 한 번씩은 수익률을 점검하고 리밸런싱이 필요한지 여부를 살펴봐야 하겠습니다.
잘 모르면 펀드 추천으로 올라온 펀드만으로 교체하는 것도 괜찮습니다. 각 금융사별로 별도의 팀이 추천펀드를 신중하게 골라서 매번 추천을 해주므로 수수료가 높은 것인지만 확인하고 정기적으로 교체해주는 것만으로도 수익률을 올릴 수 있습니다.
연금으로 노후에 잘 살아봅시다
조금씩 절약해서 모아가다 보면 언젠가 원하는 곳에서 한 달씩 살면서 하고 싶은 일 하면서 살 수 있겠지요?
스페인 바르셀로나
발리에서 한 달 살기