연금저축펀드 SCHD 투자 - 5천만원 투자하면 어떻게 될까?

요즘 직장인들 사이에서는 노후 대비와 자산 증식에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그래서 오늘은 'SCHD'에 대해 알아보려고 합니다. SCHD는 고성장 배당주로 잘 알려져 있으며, 적립식 투자로 차곡차곡 자산을 늘리는 데 유리하다고 평가받고 있어요. 연말정산에도 도움이 되는 연금저축펀드 투자와 병행해서 하면 더 좋은 투자이지만, 오늘은 5천만 원을 한꺼번에 투자할 경우 노후 대비가 될지 한번 알아보겠습니다. 

 

 

결론부터 얘기하자면, 20년 정도 장기 투자하면 의미있는 수익이 되어 노후에도 도움이 된다는 것이고, 이를 연금저축펀드로 투자하는 것이 세금이나 여러 가지 면에서 크게 이익이 되는 것을 알 수 있습니다. 

 

한 번에 5천만 원 투자, 현명한 선택일까?

여러분은 5천만 원을 한 번에 SCHD에 투자하는 것에 대해 어떻게 생각하시나요? 물론, 이것도 좋은 방법일 수 있습니다. 하지만, 이런 큰 금액을 투자하기 전에는 장단점을 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있어요.

 

은퇴 후의 안정적인 생활, 가능할까?

우리 모두는 은퇴 후 안정적인 생활을 꿈꿉니다. 월급만큼의 연금을 받을 수 있다면, 노후 걱정 없이 행복한 인생을 살 수 있겠죠. 이런 생각에 많은 사람들이 공무원 같은 직업에 관심을 가졌던 것처럼, 고성장 배당주에 투자하는 것도 이와 같은 맥락이에요.

 

SCHD 투자의 매력

SCHD는 지속적으로 배당률을 올려주는 특징 때문에 많은 관심을 받고 있어요. 이 펀드는 과거 10년간 꾸준히 3%의 배당률을 유지하면서, 투자자들에게 안정적인 수익을 제공했습니다. 예를 들어, 5천만 원을 투자할 경우 초기에는 연간 150만 원의 배당금을 받을 수 있으며, 이는 매달 약 10.6만 원에 해당하는 금액이죠. 20년 후에는 연간 1417만 원의 배당금을 받을 수 있어, 매달 약 100만 원을 수령하는 결과를 볼 수 있습니다.

 

미국 주식 vs 한국판 SCHD, 어느 것이 더 이득일까?

SCHD 투자에는 두 가지 방법이 있습니다: 미국 주식을 직접 사는 것과 국내 SCHD를 추종하는 ETF를 사는 것이죠. 두 가지 방법 중 어느 것이 더 유리할까요? 사실, 연금저축펀드 계좌를 통해 투자하는 것이 더 많은 이점을 가지고 있습니다. 연금저축 펀드 계좌를 이용하면 배당세를 절약할 수 있고, 세액 공제 혜택도 받을 수 있어요.

 

연금저축펀드로 SCHD 투자하는 방법

SCHD 배당률은 매년 연 3% 이상 입니다. 최근 5년 배당성장률은 15%가 넘습니다. 그리고 최근 10년간 배당성장률은 12.3%입니다. 시가총액은 무려 470억 달러입니다.

Tiger 미국배당다우존스 SCHD 배당 세금 절약 방법 | ISA, IRP

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SCHD 세금은?

하지만 세금문제는 반드시 고려해야 할 문제입니다. schd 매매로 돈을 벌면 250만 원 초과분에 대해 22% 양도소득세를 내야 하고 배당을 받으면 15% 배당소득세를 내야 합니다. 배당금이 전만원을 넘으면 금융소득종합과세자가 되어 추가 세금을 내야 될 경우도 있으며, 건강보험료 폭탄이 떨어집니다.

 

 

연금저축펀드 IRP 중계형 ISA계좌를 이용하여 투자하기

이에 대한 해결책은 연금저축 펀드와 IRP 계좌와 중계형 ISA 계좌를 이용하는 것입니다. 특히 연금저축펀드와 IRP의 초장기로 투자하면 배당소득세가 없고, 금융소득종합과세에도 해당이 없습니다. 게다가 건보료도 없습니다. 900만 원 납입하면 1,485,000원 현금으로 환급받아야 하는 세금은 고작 3.3%에서 5.5%입니다. 그것도 55세가 넘어 나중에 연금 받을 때 내면 되니 그동안 과세를 내지 않고 나중에 내는 것으로 인해 투자 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 

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하지만 연금 계좌에서는 미국 ETF는 매수가 불가합니다. 그래서 출시된 한국형 schd 킨덱스 미국 고배당 S&P가 있습니다. 하지만 자산운용사가 받아가는 총보수만 0.5%로, 투자자들은 외면하고 있습니다. 이후 22년 10월 KINDEX에서 에이스로 명칭 변경 이후, 22년 11월 신안자산운용에서 비교적 낮은 보수인 0.15%로 두 번째 한국형 schd인 쏠 미국 배당 다우존스를 출시하여 투자자의 관심을 받기 시작하였습니다. 이에 에이스 미국 배당에 쓰인 수수료는 곧바로 총 보수를 0.06%로 전격 인하하고 이에 따라 쏠 미국 배당 다우존스 총보수 0.05%로 인하되어 맞대응을 하고 있는 상황입니다. 하지만 최근 세 번째 한국형 schd로 미래에셋에서 타이거 미국 배당 다우존스를 출시하여 수수료를 최저 수순인 0.03%으로 낮추어 이 상품으로 사람들의 관심이 많이 가고 있는 상황입니다.

 

수수료가 낮고, 가입된 금액이 큰 것이 가장 좋은 것이니 참고하세요. 

 

SCHD의 단점도 있다?

모든 투자에는 장단점이 존재합니다. SCHD도 예외는 아니에요. SCHD는 주로 배당 성장에 중점을 둔 기업들로 구성되어 있기 때문에, 시세 차익을 노리는 투자자들에게는 다소 불리할 수 있어요. 예를 들어, 애플이나 구글 같은 큰 IT 기업들은 주가 상승이 배당보다 유리한 종목들이죠.

 

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그렇다면 SCHD에 투자하는 것이 좋을까요? 답은 '네, 하지만 조심스럽게'입니다. SCHD는 장기적으로 안정적인 배당을 제공하면서 은퇴 후의 월급으로 활용할 수 있는 매력적인 ETF입니다. 하지만 투자 전에는 수수료, 세금 혜택, 그리고 다른 투자 옵션과의 비교를 신중히 고려해야 해요.

이렇게 다양한 투자 정보와 팁으로 여러분의 더 밝은 미래를 위해 도움을 드리겠습니다. 미래를 위한 현명한 투자 하시기 바랍니다. 

 

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